Vor Allem im Retailgeschäft ist der Wettbewerb und Konkurrenzdruck sehr stark. So versuchen die Institute stets, den Bedürfnissen der Kunden nachzukommen und dabei aber auch ein Auge auf die eigenen Interessen zu werfen. Die Kunden hingegen suchen entsprechend ihrer Wünsche und Vorstellungen ihre Finanzanbieter aus und versuchen, jede Chance mitzunehmen. Da es aber in der regel schwierig ist, alle Bedürfnisse „unter einen Hut“ bekommen bzw. in einem einzigen Anbieter oder Finanzprodukt zu zentralisieren, werden üblicherweise mehrere Wege eingeschlagen und verschiedene Finanzprodukte abgeschlossen, um die eigenen Chancen (vor Allem Ertragschancen) zu maximieren.